Guia do Cartão de Crédito

Cartão de crédito é um cartão plástico usado como forma de pagamento eletrônico. Nele geralmente contém, na frente, o nome do portador, a data de validade, o número do cartão, o símbolo da operadora do cartão, o nome do banco e do tipo do cartão. No verso, o número de segurança (CVV) e telefones de atendimento do cartão. Por razões de segurança, evitando a clonagem de cartões, eles costumam vir com chip, facilmente visualizado na frente do cartão.

Sobre o funcionamento, o cartão de crédito é utilizado para compras de bens e contratação de serviços. O portador do cartão ao comprar o que deseja, tem um prazo, na maior parte dos casos, de 30 (trinta) dias para pagamento do mesmo. Em outras palavras, o cliente receberá mensalmente uma fatura constando todas as compras com seus respectivos valores, efetuadas ao longo do mês anterior, que deve ter seu valor total pago, a contar do dia de recebimento da fatura até a data de vencimento estabelecida em contrato.

Alguns bancos estipulam um valor mínimo de gastos para envio de fatura. Em casos, onde o valor mínimo não é alcançado, o cliente tem de ir até a agência, caixa de auto-atendimento mais próximo ou pelo próprio “Internet Banking” do banco, para se informar acerca do valor gasto evitando assim cobrança de juros posterior.

Todo cartão de crédito tem um limite de gastos, ou seja, um valor mensal limite que o portador do cartão pode gastar, independente do valor presente na conta corrente do cliente ao longo do mês. Esse limite é estabelecido pelo banco, após análise do valor da renda comprovada assim como análise do histórico do cliente na instituição em si (quando este for cliente do banco há algum tempo e tiver realizado movimentações financeiras durante o período).

Quando o limite disponível para compras é atingido, o cartão é bloqueado para tal ação, impedindo o portador de efetuar mais compras a crédito até o dia de pagamento da fatura. O pagamento da fatura pode ser feito a qualquer momento após o fechamento da fatura. Lembrando que em alguns casos, o limite disponível de compras pode levar de um dia a dois para voltar ao valor padrão.

Realizando compras a crédito o cliente tem a oportunidade de comprar hoje e só pagar na próxima fatura. No Brasil, algumas lojas e demais empresas dão ao cliente a opção de pagamento em mais de uma parcela, facilitando ainda mais ao cliente, uma vez que, nesses casos, não a cobrança de juros por parte da operadora do cartão para com o cliente.

Além disso, as instituições financeiras hoje em dia, trabalham com programas de bonificação do cliente, por exemplo, no Banco do Brasil, se o cliente, em uma situação hipotética, efetuar uma compra de R$ 50,00 a crédito, esse valor vai ser revertido em dólares, apenas para ter uma base de quantos dólares foram gastos naquela compra (baseado na cotação da moeda do dia). Com isso, supondo que 1 (um) dólar corresponda a 2 (dois) reais, o cliente terá feito uma compra de U$S 25.00. Assim, uma vez que naquele banco, a cada 1 (um) dólar gasto, em compras a crédito, o cliente ganha 1 (um) ponto no programa de recompensas (como por exemplo, programa de milhas para companhias aéreas), como consequência dessa operação, ele teria ganho 25 pontos.

O cartão de crédito traz benefícios que tem feito muitas pessoas preferirem essa opção de pagamento em relação às demais. Além da vantagem de não necessitar de dinheiro no ato da compra, uma das outras benfeitorias é a segurança, ou seja, o cliente não precisa sair com dinheiro na carteira correndo o risco de ser assaltado. Em caso de assalto, o cartão pode facilmente ser bloqueado através de uma simples ligação para a central de atendimento ao cliente, evitando que outros façam uso do seu cartão indevidamente.

Além do mais, o titular do cartão, na maior parte dos casos tem a opção de adicionar até duas outras pessoas para fazer uso das facilidades daquele cartão junto a ele, como por exemplo, o limite disponível para compra. Em outras palavras, o titular do cartão mais o(s) adicional (is) listado(s) dividiriam entre eles o valor total de limite, e a pontuação adquirida através das compras iria se acumulando para benefício do todo.

A classificação dos cartões varia de um banco para outro, mas sendo comum a maioria deles, cartões do tipo Gold e Platinum, e cartões com modalidade nacional e internacional. As bandeiras de cartão de crédito mais populares e com maiores estabelecimentos conveniados são Visa e MasterCard. Entretanto, também existem no mercado opções diversas, como American Express, Diners, entre outras.

Através do cartão de crédito internacional, o cliente pode fazer compras no exterior ou em sites internacionais. Nesse caso, não é possível dividir o valor em várias prestações como ocorre no Brasil. Sendo assim, o pagamento é de uma parcela após 30 dias. Também há a cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) proporcional ao valor da operação. Há cobrança de taxa por parte do banco e se a compra for feita em moeda estrangeira, também há a conversão do valor total para moeda nacional.

Cartões de crédito ligados a bancos geralmente têm incidência de cobrança de anuidade, variante de um cartão para outro. Entretanto, há opções de cartões de crédito no mercado que não fazem cobranças de anuidade, em muitos casos, são parcerias entre as operadoras de cartões, como American Express, Visa, MasterCard, Diners, etc., com as empresas que desejam fornecer cartões aos seus clientes. Comumente, há restrições de uso em estabelecimentos específicos. Há também opções de aquisição de cartão de crédito sem necessidade de se ter ligação com o banco.

As facilidades são muitas, no entanto o interessado em se tornar um portador de um cartão de crédito tem de ficar atento para o pagamento das faturas sem atraso, pois as taxas de juros cobradas por cartão de crédito são as mais altas do mercado e a cobrança é diária, mesmo que no extrato bancário apareça apenas o valor da taxa mensal.

A extensão do que se pode comprar com cartão de crédito aumenta a cada dia. Hoje, é possível usar o cartão de crédito para recarregar o celular. O cliente tem a opção de pagar o valor da recarga só na fatura do mês seguinte, isto é, ele efetua a compra na hora, recebe os créditos no celular naquele momento e paga só no mês seguinte. Em alguns bancos, o prazo pode chegar até a 40 dias. Entretanto, para isso é preciso saber como funciona esse tipo de operação no banco específico do cliente, pois em alguns casos, há cobrança tarifária tanto para adesão ao plano quanto para uso do mesmo.

Com a Internet, as pessoas podem obter mais informações sobre o cartão que almejam através dos próprios sites dos bancos ou dos sites das empresas que disponibilizam o cartão. Uma vez que os benefícios, as tarifas, as condições para aquisição de cartão variam entre eles. Além do mais, há muitas opções de cartões de crédito no mercado, tornando-se inviável detalhar um por um. Certamente, o interessado encontrará o cartão que melhor atende às suas necessidades pessoais. Inclusive, a solicitação da grande maioria dos cartões pode ser feita online, nos sites respectivos.